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    两家银行接连上线互联网开放平台 银行开放势不可挡

  • 发布时间:2018-10-18
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  • 近日,吉林亿联银行、武汉众邦银行纷纷上线神州信息互联网开放平台,为打 造开放银行做好了基础准备。

    这款被称为“银行开放之利器”的互联网开放平台已覆盖到国内国有大行、股份制银行、城商行、民营银行,国内各梯队银行也都向“开放式业务”靠拢。

    这不得不让人感叹,开放银行的时代已然来临,银行们正加速快跑奔向战场。

    今天好好宣传下那些努力对外开放的银行们。

    1

    整装待发

    亿联众邦之互联网式开放

    开放银行的专属标签是什么?

    已经推出155个API,横跨20多个业务范畴的一家国外银行这样定义:“Live more,Bank less”,意为感觉不到它的存在,这意味着银行的服务将简易,优先于人们的生活,这恰与互联网思维下用户体验至上的理念一致,因此可以简要概括为三个词:场景、体验和互联网。

    实际上,诞生于互联网时代下的中小银行在银行开放进程中颇显优势,“开放”“互联网场景”“体验”“数据”等字眼常被作为业务定位和发展目标。

    武汉众邦银行是湖北首家民营银行,成立于2017年5月,仅一岁多的众邦银行面对众多压力和挑战,积极探索出了“互联网交易银行”的建设路径,全力聚焦供应链业务,开放互联、精于数据、科技赋能。吉林亿联银行也是东北首家批筹并开业的民营银行,因自带互联网基因,在成立之初便将“数字银行,智慧生活”的理念渗透到业务中,围绕“人”构建服务链条,通过特定场景、特定客群提供普惠、综合的金融服务和安全、便捷、极致的金融体验。

    银行开放有何意义?

    在神州信息来看,开放银行实质是通过与第三方机构在业务、数据、流量等方面的互联、共享,来获取更多的客户和流量,第三方机构也得以利用银行的金融能力来拓展业务,构建更为广泛的金融生态。

    对于亿联银行和众邦银行来讲,可输出支付、电子钱包、理财、投融资等金融核心服务能力。目前,亿联银行已完成美团小贷、京东金融+、小米金融、陆金所等第三方商户的接入,众邦银行也得以在供应链金融、消费金融和支付金融领域,创造更多与产业生态合作的产品和商业模式。

    2

    先知先觉

    民营银行弯道超车

    尽管早在2012年中国银行就提出了开放银行的概念,并发布了中银开放平台,但市场并未因此发烧。随着近几年金融科技的发展,以及在新兴互联网金融模式的竞争下,一批新兴互联网银行、民营银行先知先觉,凭借自身灵活的应变能力,积极探索着互联网模式下的金融,这使开放银行的发展有了明显的起色。

    同为民营银行的华瑞银行和新网银行,均采用了神州信息互联网开放平台,成为了开放银行的成功践行者。

    2017年4月,华瑞银行“在线综合金融服务SDK”推出,可向不同生态领域的伙伴合作输出金融服务能力,这成为了市场上互联网开放平台类产品在民营银行领域的首次尝试。

    基于互联网开放平台,新网银行也已成功连接了蚂蚁金服、中国移动、今日头条、美团、滴滴等多家机构,通过这些机构为客户提供贷款、支付等金融服务,方便了用户体验、扩大了合作伙伴的服务范围,还为自身带来了可观的用户流量。

    此外,湖南三湘银行借助开放平台,将其电子钱包和支付服务开放给三一重卡,在一次线上售卖活动中,实现了“46秒500台卡车1.4亿成交额”的佳绩,与三一重卡实现了金融共享、利益共赢。

    数据显示,自2014年至今,共成立17家民营银行,截至目前这些银行金融资产总计已超过5000多亿,在开放模式全面开启后,民营银行资产规模将越来越大。

    3

    厚积薄发

    商业银行鸣枪快跑

    2018年,被人称为开放银行元年,之所以如此定义,因有很多商业银行陆续加入开放银行的队伍,不乏国有大行、大型城商行以及股份制银行,仅这两个月就有浦发银行、招商银行、建设银行有所举措。

    7月12日,浦发银行推出业内首个API Bank无界开放银行,将通过API架构驱动,将场景金融融入互联网生态,围绕客户需求和体验,形成即想即用的跨界服务。

    招商银行则在零售终端寻求突破,新版APP将支持非招行卡用户注册手机号、绑定多家银行卡,打破了封闭账户体系,转向开放用户体系。

    相较于招行,建行的动作更为明显。有神州信息参与建设的建行开放银行管理平台在8月上线,正式开启核心业务对外输出的大门,将自身优势功能嵌入第三方服务,增加获客渠道,拓展生活场景,提升交易规模,获取客户数据,为精准营销和风险控制等金融科技的应用提供基础。

    大势所趋,未来已来。

    平台化和数据化,

    将金融生态和金融风控牢牢抓住。

    金融生态圈离不了银行的开放,

    金融风险离不了银行服务开放得来的大数据,

    而在其中起作用的是这最基础的平台

    【互联网开放平台】

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